WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) to wskaźnik, który odgrywa kluczową rolę dla osób spłacających kredyty hipoteczne w złotówkach ze zmiennym oprocentowaniem. Wzrosty stóp procentowych w ostatnich latach sprawiły, że kredytobiorcy odczuli znaczny wzrost kosztów kredytowania, co prowadzi do licznych pytań i wątpliwości.

Co to jest WIBOR i jak wpływa na kredyt hipoteczny?

WIBOR to stawka bazowa, którą banki używają do ustalania oprocentowania kredytów hipotecznych. Oprocentowanie takiego kredytu składa się z dwóch części: stałej marży banku oraz zmiennej stawki bazowej WIBOR. Zmiana wysokości WIBOR wpływa bezpośrednio na wysokość raty kredytu. Im wyższy WIBOR, tym wyższa rata kredytu.

Przykładem może być sytuacja z 2022 roku, kiedy to wysoka inflacja i podwyżki stóp procentowych drastycznie zwiększyły koszty kredytowania. Kredytobiorcy, którzy zaciągnęli kredyty hipoteczne w złotówkach, doświadczyli wzrostu rat nawet dwukrotnie.

Jakie są możliwości dla kredytobiorców w obliczu likwidacji WIBOR?

Kredytobiorcy zaczynają poszukiwać sposobów na obniżenie rat kredytów. Jednym z kroków może być pozew przeciwko bankowi. W jednej z pierwszych takich spraw prawnicy zarzucili bankowi brak odpowiedniej informacji dla klientki o ryzyku wzrostu stóp procentowych oraz nieprzedstawienie regulaminu ustalania stawki WIBOR przez GPW Benchmark, administratora tego wskaźnika.

Czy mogę pozwać bank, jeżeli spłaciłem już kredyt?

Tak, całkowita spłata kredytu nie oznacza, że kredytobiorca traci możliwość dochodzenia roszczeń od banku. Były kredytobiorca może wciąż wnosić zarzuty dotyczące stosowania przez bank niedozwolonych postanowień umownych w rozliczonej umowie kredytu.

Co w przypadku wynajmu nieruchomości obciążonej kredytem?

Kredytobiorca, który wynajmował mieszkanie obciążone kredytem „złotowym”, również może pozwać bank. Sąd analizuje moment podpisania umowy kredytowej, a późniejsza zmiana sytuacji życiowej kredytobiorcy i decyzja o wynajmie nie stanowi przeciwwskazań do złożenia pozwu.

Czy mogę sprzedać nieruchomość w trakcie procesu?

Tak, kredytobiorca ma prawo sprzedać nieruchomość nabytą ze środków pochodzących z kredytu. Prawo własności nieruchomości jest niezależne od kredytu, co oznacza, że kredytobiorca może być stroną umowy kredytu, nawet jeśli nie jest już właścicielem nieruchomości zakupionej za ten kredyt.

Co przyniesie przyszłość?

Likwidacja WIBOR i wprowadzenie nowego wskaźnika referencyjnego mogą przynieść zmiany w sposobie ustalania oprocentowania kredytów hipotecznych. Kredytobiorcy powinni być świadomi, że stawka WIBOR bezpośrednio wpływa na wysokość rat kredytów hipotecznych i monitorować zmiany w przepisach oraz oferty banków, aby jak najlepiej zabezpieczyć swoje interesy.

W obliczu dynamicznych zmian na rynku kredytów hipotecznych, warto być dobrze poinformowanym i świadomym swoich praw. W przypadku wątpliwości lub problemów związanych z kredytem, konsultacja z prawnikiem może okazać się kluczowa.